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合利宝发布《2019年寰球跨境支付报告》
发表时间:2019-01-14

  2015年中国CIPS经营。央行推出的人民币跨境支付系统CIPS,从业务流程、服务协议、技术标准等多方面构建起了人民币跨境支付业务的基础。此系统绝对传统的大额支付系统,具备明显优势更为灵活,并为第三方支付企业开展跨境支付发现了有利条件。

  第三个维度强调跨境支付的需要已经产生了变更,传统B2B贸易增加结束,新兴跨境支付场景正在突起。

  还提到合利宝布局新兴跨境场景,提供跨境支付全服务的案例。合利宝跨境支付立足中国、服务全球,致力于为企业和个人提供极具竞争力的跨境支付产品与,以境内收单、跨境人民币支付、国际卡收单、境外收单、跨境收款、供应链金融等位主营业务,通过合作银行受理资金收付、本外币出入境、购付汇、结售汇等跨境资金清结算服务,并为客户提供定制化、系统化技术服务与综合金融解决方案。

  第二个趋势是新兴力量崛起,案例为PayPal的全球化发展。PayPal作为跨境支付的新兴力量,当初已经是全球市值最大的支付公司。Paypal的营收和利润稳步提升,跨境支付交易量占总交易量的22%,近一半的收入来自于海外市场,英国是除美国本地之外的第二大市场。全球2.1亿活跃账户,覆盖200多个国家和地区,可接受超过100种货币,支取56种货币,25种货币账户,运用处景覆盖全行业。

  1992年西联汇款运行。WesternUnion MoneyOrderSM服务,可能让客户快捷方便地获得资金。以提高、齐备的电子汇兑金融网络为支撑,西联汇款业务涵盖全球200多个国家和地域,领有超过50万个合作网点。

  近日,国内有名的第三方支付公司合利宝发布了《2019年全球跨境支付报告》。第三方支付已经成为继银行电汇、专业汇款公司、国际信用卡组织之后,成为全球跨境支付市场中又一个重要的加入者。鉴于全球领域内众多第三方支付公司在不同区域的跨境支付行业取得了成功,比喻北美的PayPal、欧洲的SOFORTBanking、中国的支付宝和合利宝、俄罗斯的QiWi,阿拉伯地区的CashU,大洋洲的POLi,人们不难得出一个论断,第三方公司已经成为全球跨境支付市场中不可忽视的力气。

  跨境支付是指两个或两个以上国家或者地区之间因国际贸易、国际投资及其余方面所发生的国际间债权债务借助一定的结算工具和支付系统,实现资金跨国和跨地区转移的举动。在生活中最常见的例子,中国破费者在网上购买国外商家产品或国外花费者购置中国商家产品时,由于币种的不一样,就须要必定的结算工具和支付系统实现两个国家或地区之间的资金转换,最终实现交易。

  政策方面,2014年2月18日,央行上海总部发布《对于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实行见解》,上海银联等5家机构取得了首批资格;2015年1月,外管局出台了《国家外汇管理局对发展支付机构跨境外汇支付业务试点的告知》,发放外汇支付牌照,目前已有30家机构持牌。

  1976年Visa成立。Visa是一个信用卡品牌,由美国的Visa国际组织负责经营和管理,其全球交易处理网络可能处置支持一系列新兴全新服务,使资金可以直接转入一个Visa账户成为可能。全球转账服务是一个个人到个人的支付平台,它可以使个人通过Visa的支付网络进行安全、快捷的电子汇款服务。

  第一个趋势是跨国融合,案例为CIPS与SWIFT达成合作。2016年,中国跨境银行间支付清算(上海)公司与环球银行金融电信协会(SWIFT)签署合作备忘录,双方盘算在报文标准的转换等方面发展合作。CIPS采用的是ISO20022报文标准,SWIFT采用MT报文标准,转换则需要双方合作,与SWIFT的合作有助于扩大CIPS全球支付影响力,拓展人民币广泛应用覆盖面。

  报告最后,合利宝认为在全球跨境支付市场中存在四点发展机遇。

  第二个维度则是从政策、经济、社会方面剖析,从而得出中国的环境利于第三方支付发展跨境支付业务。

  根据环球银行金融电信协会(SWIFT)在电邮布告中宣布2018年9月份数据,人民币全球使用量再上台阶,排名全球第5,占全球范畴的2.12%,排名第4的日元占全球规模3.43%,排名第三的英镑占全球规模的6.88%。毫无疑难,人民币国际化为中国跨境支付行业带来机遇。

  第一个维度中提到人民币国际化已经进入并行驱动的阶段,根据RII打算方式,贸易计价结算、金融计价交易跟国际外汇储备中人民币的应用占比,均会影响RII结果。在人民币国际化起步阶段,重要表现为人民币贸易计价结算推动RII上涨,伴随着公民币国际化进程,RII的驱动模式已经转变为贸易计价结算和金融交易计价结算并行驱动。2010年至2013年,RII迅猛攀升;2014年至2015年,RII增速回归理性平稳水平;2016年四个季度,RII辨别为2.65、3.03、2.78和2.26,在国内外双重压力下,RII首次浮现负增添。2017年人民币国际化逐渐消化前期负面冲击与预期,在稳固中显明回升,在全球货币中保持牢固地位。

  中国跨境支付行业分析

  在报告中合利宝从全球跨境支付现状出发,结合人民币国际化进展,就中国第三方支付在新兴跨境场景的落地开展分析,并且猜测了全球跨境支付发展中可能会出现的机遇。

  该部分将行业的发展动态从三个维度开展分析,包括人民币国际化;多因素促进第三方支付跨境支付业务的加速化;新兴跨境贸易支付需求的多元化。

  其中特别提到支付宝全球布局跨境支付,输出技术和资金的案例。数据显示,支付宝境外合作机构已经拓展至24家,有利于支付宝从多种渠道走通跨境支付业务。同时,支付宝正凭借富强的阿里系背地支持,从全球拓展配合错误,通过入股、并购等多种措施,持续输出资金和技能才干。

  三、寰球跨境支付展望

  1999年PayPal成立。PayPal是目前全球使用最为广泛的第三方支付工具之一。针对存在国际收付款需求用户设计的账户类型,提供快捷支付并接收包括美元、加元、欧元、英镑、澳元和日元等25种国际主要流利货币。

  全球跨境支付总览

  第三个机遇,新兴跨境支付场景一直呈现,围绕B端需求提供多元化的跨境支付服务将成为中心竞争力。跟着市场参加者的数量增加,行业竞争加剧,费率程度处于下降通道中。同时随着国内消费需求的变化,跨境电商、国际机票、酒店预订、留学缴费、国际物流等新兴跨境支付场景也在始终出现。将来,占据市场当先的支付公司必将向支付链条高低游拓展,提升综合服务能力,从而进一步积累数据,提供增值服务,拓宽收入来源。

  第三个趋势是技术进级,案例为招商银行首创区块链直联跨境支付技术。2017年3月,招商银行通过开创区块链直联跨境支付利用技术,为前海蛇口自贸区注册企业南海控股有限公司通过永隆银行向其在香港同名账户实现跨境支付,标记着国内首个区块链跨境领域名目在前海蛇口自贸片区胜利落地应用,在国内区块链金融运用领域领有里程碑意思。招商银行依靠自身研发及境内外联通的双重上风,打造基于区块链技术的跨境直联支付系统,标志着招商银行在全球现金治理领域区块链应用成为事实。

  在分析全球跨支付现状的基础上,合利宝在报告中给读者列举了三个案例展示全球跨境支付行业的三个趋势。

  1973年,Swift成破。SWIFT又称“环球同业银行金融电讯协会”,是国际银行同业间的国际合作组织。SWIFT为银行的结算提供了保险、坚固、快捷、尺度化、自动化的通讯业务,从而大大先进了银行的结算速度,目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。

  合利宝所属团体仁东控股也正在以第三方支付为抓手,扎根垂直细分行业,供应链管理、保理、征信等业务协同发展,为产业链上的企业提供个性化、针对性的综合金融解决方案。未来,合利宝将与集团仁东控股一起深入跨境贸易场景,向支付链条高下游拓展,提升综合能力,服务广大跨境贸易企业。合利宝渴望通过该篇报告分享对全球跨境支付市场的观察,与业内同行通力合作,在今后的工作中与集团一起努力,为包含跨境贸易在内的企业服务,为我国实体经济发展添砖加瓦。

  社会方面,依据麦肯锡提供的数据,在2017年各区域支付统计中,以中国为主的亚太地区信用卡支付金额仅占支付总额的8%,以美国为主的北美地区信用卡支付金额占支付总额的46%,以欧洲为主的欧洲、中东、非洲地区信用支付金额占支付总额的12%,拉美地区的信用卡支付金额在支付总额的35%。亚太地区信用卡支付占比最低起因在于以中国为主的国家直接从银行借记卡时期超越至第三方支付时代,省去了旁边的信用卡支付时代。与此同时以中国为主的亚太地区的跨境支付份额占全球的46%。综合亚太地区的跨境支付体量以及支付应用习惯,独特的行业背景非常有利于中国第三方支付发展跨境支付业务。

  传统进出口贸易遇发展瓶颈,增长停滞。根据久谦征询数据,传统进口贸易(资金出境)2012年-2015年年均复合增长率为-1%。2015年传统出口贸易(资金入境)增长停滞并涌现下滑迹象,2012-2015年年均复合增长率为-3%。传统货品及服务的进出口业务是跨境支付的主要交易内容,2015年传统入口贸易占比资金出境总额83.99%,传统出口贸易占比资金入境总额68.87%,传统进出口贸易的特点是大额低频,其跨境支付结算市场主要由贸易银行盘踞,全球经济增长趋缓、需求不足、国内人口红利消退将使传统贸易逐步萎缩,这一市局势临规模停止。新兴跨境场景崛起,第三方跨境支付服务迎来发展机遇期。

  接着,呈文介绍了全球跨境支付市场中的四大主导气力,分别是银行电汇、汇款公司、国际信用卡组织、第三方支付。银行电汇是指汇出行应汇款人申请,以加押电报、电传或者SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)形式给国外汇入行,教唆其解付一定金额给收款人的汇款结算方式。银行电汇广泛采取SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)通道实现跨境汇款,收费高昂且交易进度较慢,3-5天才华汇款到账,优点在于手续费有上限,适用于大额汇款与支付。专业汇款公司通常与银行、邮局等机构有较深刻的合作,借助这些机构分布普遍的网点设破代理点,以迅速扩展地区覆盖面。收款人只有持身份证明和汇款密码即可收款,而且专业汇款公司代理网点众多,不限于银行办理。国际信用卡是由国际发卡组织的会员(银行)发行的卡,在该组织的特约商内都能够签帐。通常国际信用卡以美元作为结算货币,国际信用卡可以进行透支消费(先消费后还款),国际上相比常见的信用卡品牌主要是Visa,MasterCard等。第三方支付企业依附本身技术和服务优势,通过提供行业解决计划或定制服务。高频率、小额化的中小企业和个人消费者对跨境支付产品提出了新的恳求,需要保险便捷、简单易用,结算速度快,交易本钱低的跨境支付产品。

  最后一个机遇,技术进步会推进跨境支付向更快更高效的方向发展。未来的跨境支付会更加便捷、快速和低成本。其核心在于技巧升级和支付标准的统一。支付系统建立在银行的账户体系之上,跟本地的支付习惯、法律法规、金融监管、征信体系周密相关。跨境支付业务的拓展会受到市场差异的影响。区块链等新技术有望改变传统的支付方式,目前传统金融机构和科技创业公司都在踊跃探索。

  为了更好地让读者理解全球跨境支付的发展脉络,合利宝在讲演中梳理了寰球跨境支付发展中的里程碑事件。

  经济方面,中国跨境贸易总量保持高位稳定,内需拉动进口回暖。统计数据显示,跨境进出口在经历了2015年的跌幅后,均出现回暖态势,并保持高位稳定。预计2018年全年中国跨境进出口总额超过14万亿元人民币,同时贸易顺差正在逐步收窄。同时跨境电子商务渗透率即跨境电商占进出口总规模比重已进入回升通道,对进出口规模作出了较大的贡献,预计未来该占比将连续提升。进口电商和出口电商的交易规模也出现逐年提升的趋势,坚持在相对较高的增长率。而第三支付是跨境电子商务跨境支付的最佳方式。

  作为海内当先的支付科技赋能平台,合利宝始终在关注跨境支付的发展,目前面向全球开放支付才能,供给境内收单,跨境人民币汇款/收款、跨境收款、实名验证、海关报关等完整的产品体制,服务跨境电商、国际机票、酒店预订、留学缴费、国际物流等新兴跨境贸易场景。

  第一个机会是国民币将成为跨境支付中主要货泉,利于中国跨境支付企业发展。中国正在逐步提升在国际经济活动中的参与度,加深与其余经济体的配合交流,在细分行业和范畴晋升中国的话语权。一带一路策略履行,为跨境支付带来新的发展机遇。一带一路笼罩沿线65个国度,波及基本设施建设、国际商业和游览服务等多个协作范围,随着沿线经济体联系更加严密,跨境支付的频率会越来越频繁,支付服务内容会越来越丰富。

  新兴跨境场景以跨境电商、跨境旅行、留学等为代表。传统进口贸易以外的新兴跨境场景2012-2015年年均复合增长率为25.75%,传统出口贸易以外的新兴跨境场景2012-2015年年均增长率为24.25%。根据久谦咨询猜想,新兴交易场景资金出境规模占比将从2015年的16.01%增长至2020年的30.48%,资金入境规模占比将从31.33%增长至54.08%,增长潜力巨大,新兴跨境交易内容多显现小额高频特色,适应第三方跨境支付渠道。粗略核算,2020年新兴跨境支付场景市场规模将达到18万亿左右,为第三方跨境支付服务行业提供了广阔前景。

  跨境支付需要的变化也带动了跨境贸易模式的变革,在四大贸易模式中,第三方支付已经在服务除了传统B2B贸易模式意外的平台型B2C、小额B2B、自营B2C三种模式,为其供给多种高度定制化的行业解决打算。

  第二个机遇,跨境电商调换传统的国际货物贸易,带动第三方支付跨境支付业务发展。跨境电商比较传统的国际贸易能有效减少流畅环节,提升交易效率,使交易双方获益。考虑到第三方支付是最适合跨境电子商务的跨境支付方法,同时以中国为主的亚太地区跨境支付范围全球占比濒临50%,而信誉卡的支付占比只有8%左右。从市场的需求和供给综合来看,中国第三方支付跨境支付业务的快捷发展是必定的。

  根据麦肯锡提供的数据获悉,在全球支付市场中,跨境支付所占的比例并不大。2017年全球支付营收总规模为1.9万亿美元,其中跨境营收规模为2063亿美元,占总支付市场的10.6%。同时,跨境支付在不同区域的发展还不均衡。跨境支付营收按照地区统计,以中国为主的亚太地区850亿美元排名全球第一,欧洲、中东、非洲地区640亿美元排名全球第二,接着是以美国为主的北美地区470亿美元,拉美地区规模则为102亿美元。



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